A liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial voltou ao centro do notici\u00e1rio com os casos do Banco Master e do Will Bank, institui\u00e7\u00f5es que integravam o mesmo conglomerado financeiro. O Banco Master teve sua liquida\u00e7\u00e3o decretada em novembro de 2025, enquanto o Will Bank s\u00f3 foi liquidado nesta quarta-feira (21). A diferen\u00e7a de prazos gerou questionamentos entre os investidores e correntistas.<\/p>\n
Segundo o Banco Central (BC), ap\u00f3s a liquida\u00e7\u00e3o do Master, o Will Bank passou a operar sob um regime especial de administra\u00e7\u00e3o tempor\u00e1ria. Nesse per\u00edodo, o BC assumiu o controle da institui\u00e7\u00e3o com o objetivo de preservar a opera\u00e7\u00e3o, evitar impactos imediatos aos clientes e tentar uma solu\u00e7\u00e3o que permitisse sua continuidade, como a venda para um novo investidor.<\/p>\n
Em nota, o Banco Central informou que tentou \u201cuma solu\u00e7\u00e3o que preservasse o funcionamento de sua controlada Will Financeira\u201d. O texto, no entanto, n\u00e3o esclareceu se o BC tentou botar \u00e0 venda o banco digital, bra\u00e7o do Grupo Master que atendia a consumidores de menor renda, principalmente da regi\u00e3o Nordeste.<\/p>\n
Paralelamente, a situa\u00e7\u00e3o financeira da institui\u00e7\u00e3o se deteriorou, com aumento dos passivos e dificuldades operacionais. O fator decisivo para a liquida\u00e7\u00e3o foi o descumprimento de compromissos no arranjo de pagamentos da Mastercard. A falha levou ao bloqueio da participa\u00e7\u00e3o do Will Bank no sistema da bandeira e \u00e0 suspens\u00e3o do uso dos cart\u00f5es, caracterizando, na avalia\u00e7\u00e3o do Banco Central, a insolv\u00eancia da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Em comunicado oficial, o BC afirmou que a liquida\u00e7\u00e3o se tornou inevit\u00e1vel diante do comprometimento da situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mico-financeira do Will Bank, de sua incapacidade de honrar obriga\u00e7\u00f5es e do v\u00ednculo direto com o Banco Master, j\u00e1 em liquida\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
O que \u00e9 liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial?
A liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial \u00e9 um procedimento administrativo usado para encerrar, de forma organizada, as atividades de institui\u00e7\u00f5es financeiras que enfrentam grave crise. Quando anunciada, a medida costuma gerar apreens\u00e3o entre clientes, principalmente sobre o destino de contas, investimentos e contratos em andamento.<\/p>\n
O regime \u00e9 aplicado quando a situa\u00e7\u00e3o financeira da institui\u00e7\u00e3o se torna insustent\u00e1vel. Segundo o Banco Central, o objetivo principal \u00e9 proteger depositantes, credores e o pr\u00f3prio sistema financeiro, evitando preju\u00edzos maiores ou uma fal\u00eancia desordenada.<\/p>\n
Quem decide pela liquida\u00e7\u00e3o?
No caso de institui\u00e7\u00f5es financeiras, a decreta\u00e7\u00e3o da liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial \u00e9 atribui\u00e7\u00e3o exclusiva do Banco Central. A iniciativa pode partir do pr\u00f3prio \u00f3rg\u00e3o regulador ou, em alguns casos, dos administradores da institui\u00e7\u00e3o, desde que haja previs\u00e3o estatut\u00e1ria. A legisla\u00e7\u00e3o autoriza a medida em situa\u00e7\u00f5es como insolv\u00eancia sem possibilidade de revers\u00e3o, descumprimento de normas, fraudes, falhas operacionais graves ou gest\u00e3o temer\u00e1ria.<\/p>\n
Al\u00e9m de bancos, outras empresas de setores sens\u00edveis tamb\u00e9m podem ser submetidas ao regime, como seguradoras e entidades de previd\u00eancia privada aberta, supervisionadas pela Susep, e operadoras de planos de sa\u00fade, reguladas pela Ag\u00eancia Nacional de Sa\u00fade Suplementar (ANS).<\/p>\n
O que acontece com o banco?
Ap\u00f3s a liquida\u00e7\u00e3o, as opera\u00e7\u00f5es da institui\u00e7\u00e3o s\u00e3o interrompidas. Contas, transfer\u00eancias, cart\u00f5es e novos contratos deixam de funcionar. Um liquidante \u00e9 nomeado pelo Banco Central para levantar bens, d\u00edvidas e cr\u00e9ditos, vender ativos e organizar o pagamento dos credores conforme a ordem prevista em lei.<\/p>\n
E o cliente, como fica?
Quem tinha conta no banco perde o acesso imediato aos servi\u00e7os. O saldo existente passa a integrar o passivo da institui\u00e7\u00e3o, e o correntista se torna credor no processo de liquida\u00e7\u00e3o. O pagamento depender\u00e1 das garantias dispon\u00edveis e do andamento do trabalho do liquidante.<\/p>\n
Dinheiro e investimentos est\u00e3o protegidos?
Dep\u00f3sitos e alguns investimentos contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC), formado por recursos das institui\u00e7\u00f5es financeiras, p\u00fablicas e privadas. O fundo assegura at\u00e9 R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por institui\u00e7\u00e3o, considerando o conjunto de produtos eleg\u00edveis, como conta corrente, poupan\u00e7a, CDB, RDB, LCI e LCA.<\/p>\n
No caso de CDBs, a prote\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m segue esse limite. Em conglomerados financeiros, por\u00e9m, o valor garantido pode variar conforme a data de emiss\u00e3o dos t\u00edtulos e a forma como as institui\u00e7\u00f5es s\u00e3o enquadradas pelo FGC, o que pode reduzir o montante efetivamente coberto.<\/p>\n
O FGC est\u00e1 pagando R$ 40,6 bilh\u00f5es a cerca de 800 mil investidores do Banco Master. A previs\u00e3o inicial estava entre R$ 41 bilh\u00f5es a R$ 43 bilh\u00f5es a 1,6 milh\u00e3o de clientes. Com a liquida\u00e7\u00e3o do Master, o passivo subiu em R$ 6,3 bilh\u00f5es, segundo o pr\u00f3prio FGC, totalizando o impacto final em R$ 46,9 bilh\u00f5es. Isso equivale a mais de um ter\u00e7o do patrim\u00f4nio do fundo.<\/p>\n
D\u00edvidas continuam valendo?
A liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial n\u00e3o elimina d\u00e9bitos dos clientes. Empr\u00e9stimos, financiamentos e faturas seguem v\u00e1lidos. O que muda \u00e9 a administra\u00e7\u00e3o desses contratos, que passa a ser feita pelo liquidante ou por outra institui\u00e7\u00e3o que eventualmente assuma parte das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Bens de administradores s\u00e3o bloqueados?
A lei determina a indisponibilidade dos bens de controladores e ex-administradores da institui\u00e7\u00e3o liquidada. A medida impede a transfer\u00eancia de patrim\u00f4nio at\u00e9 que sejam apuradas poss\u00edveis responsabilidades, funcionando como prote\u00e7\u00e3o adicional aos credores.<\/p>\n
Como o cliente deve agir?
Quem tem conta ou investimentos em institui\u00e7\u00f5es liquidadas deve reunir extratos, contratos e comprovantes e acompanhar apenas comunicados oficiais do Banco Central, do liquidante e do Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos. O FGC n\u00e3o cobra taxas para efetuar pagamentos e alerta para tentativas de golpe em per\u00edodos de instabilidade banc\u00e1ria.<\/p>\n
Liquida\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 fal\u00eancia
Apesar de semelhantes, os processos n\u00e3o s\u00e3o iguais. A liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial \u00e9 a etapa inicial aplicada a institui\u00e7\u00f5es financeiras e ocorre sob supervis\u00e3o administrativa. A fal\u00eancia s\u00f3 pode ser decretada posteriormente, caso os ativos sejam insuficientes ou sejam identificados ind\u00edcios de irregularidades mais graves.<\/p>\n
Os epis\u00f3dios envolvendo o Banco Master e o Will Bank refor\u00e7am a import\u00e2ncia de o consumidor compreender como funciona a liquida\u00e7\u00e3o extrajudicial e quais s\u00e3o seus direitos em situa\u00e7\u00f5es de crise no sistema financeiro.<\/p>\n
Fonte: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n\n\n
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